以贷还贷有多可怕?嘉定警方揭开了“套路贷”的惯用伎俩


资金周转不灵,有人帮你借贷;贷款资格不够,有人帮你搞定;到期拿不出钱,有人帮你垫还……

天底下真有那么好的事?一些迫切需要资金的人,选择了相信,他们指望能够借此获得更多的贷款,以贷还贷,却不曾想就此落入犯罪团伙的连环骗局。

近日,上海警方经缜密侦查,打掉一个以帮还贷款为名,设局实施诈骗的犯罪团伙,抓获5名犯罪嫌疑人。


贷款100万元到手只有33.5万元


2018年1月,王先生由于做生意,资金紧张急需贷款,但他之前已经有一笔25万元的贷款尚未偿还。

此时,一名曾与王先生有过接触的网贷业务员乔某进与他联系,称自己可以找人垫还王先生的前期贷款,再帮他申请获得私人住房抵押贷款。


于是,王先生就按照乔某进的方案开始申请私人住房抵押贷款。在办理期间,王先生表示自己不想让妻子知道贷款一事,乔某进就称可以帮忙提供假材料,把王先生包装成单身,但是需要各种各样的“好处费”去打点关系。

到了月底,王先生被告知贷款发放下来了,但是100万元的贷款,除去之前垫还的25万元及利息,乔某进又扣除了所谓的“平台费”、“好处费”、“手续费”、“贷款利息”等等费用,最后交到王先生手里的仅仅只有33.5万元。

对此,王先生提出异议,乔某进则称贷款公司的人是冒着风险帮王先生做了假材料,钱已经到账就不能反悔,否则贷款公司的人就会举报王先生提供虚假材料骗取贷款。

听了乔某进这一席话,王先生只能忍气吞声,但令他没想到的是,他的噩梦才刚刚开始。

实施“软暴力”胁迫还钱

此后,王先生逐渐体会到“以贷还贷”是个无底洞。

在乔某进的安排下,他通过一家名为“玖升”的小贷公司不断地以借新债的方式偿还旧债,贷款的利息却越来越高。

到了2018年4月份,一笔10万元的贷款,打款时就要先扣掉2万元的利息、2万元的保证金,每月支付利息1.5万元。

后来,王先生写借条的时候连借期、利息都要空着,任由乔某进等人在借款期间随意缩短还款期限,抬高利息。

2018年8月,王先生已还不上钱,讨债人员上门将他带进一辆车内,两人将他夹在后排座椅上长达2个小时,胁迫还钱。

2018年10月,乔某进的团伙成员还跑到王先生的辽宁老家逼债,迫使王先生的父母将房子卖掉用来抵债。



2019年2月下旬,嘉定警方接到报案后高度重视,立即成立专案组开展侦查。经过侦查,民警发现“玖升”小贷公司并没有经营资质,只是乔某进、乔某祥、张某、徐某、马某等人用来实施诈骗的幌子。

在该团伙中,乔某进、马某负责指挥并在外搭识被害人到公司贷款,他们通常选择那些有贷款在身,有房产又急需资金的被害人,而徐某、张某则负责走账拉流水、与被害人签订借款合同。被害人一旦入套,借款金额和利息会越来越高,难以脱身。

另一名被害人孟先生于2018年6月5日借款5万元,到7月27日还款5.4万,当孟先生提出要提前还清所有欠款时,却被该团伙成员要求支付违约金、利息、手续费3.7万余元,孟先生转账成功后,对方又以有一期贷款还款逾期3小时为由,要求孟先生再支付1.5万元的违约金。

孟先生虽然还了钱,但前期的欠条、户口本仍然要不回来,甚至还被胁迫扣押了随身携带的电脑、照相机。


2019年3月中旬,上海市公安局嘉定分局在充分调查取证的基础上,迅速行动,陆续抓获乔某进、乔某祥、张某、徐某、马某等5名犯罪团伙成员,一举捣毁了这个涉嫌诈骗的犯罪团伙。经审讯,该团伙成员对犯罪事实供认不讳。

2019年5月23日,5名犯罪嫌疑人被移送检察机关审查起诉。