用中信银行信用卡借了4万块钱,三年还完利息要10944元正常吗?


中信银行也是正规的金融机构,所办理的业务肯定是正规的。所以只要你是通过中信银行正规的渠道去办理,那肯定是正常的。

要算这个利息是否正常,只需要通过简单的计算就可以。

你目前借款4万块钱三年,总共的利息是10944元,那平均每个月的利息就是10944/36=304元。

那名义上的贷款月利率就是304/40000=0.76%。这个利率跟目前中信银行官方的利率是一样的。

目前中信银行信用卡借钱基本有两种方式,一种是现金分期,还有一种是新快现以及圆梦金等信用贷款。

下图是信用卡分期的相关费用标准,可以看出中信银行账单分期和单笔分期,36期的手续费是每个月0.75%,这个跟0.76%差不多。

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除此之外,中信银行信用卡贷款业务新快现36期的手续费官方挂牌费用是每期0.76%,这个跟你实际的利息是一样的。当然在实际操作过程中,新快现具体利息是多少因人而异,有人可能只有0.38%,也就是打5折,有人可能会打7折也就是0.58%左右。

当然如果按照实际利率来计算,这个信用卡实际利率还是挺高的,但也是在法律规定的范围。

中信银行新快现的手续费是每期0.76%,折算成名义年化利率就是9.12%,这个名誉利率看起来还是挺低的。但这个利率并不是大家使用资金的实际利率,因为这个贷款每个月都要还金和利息,但是每个月的利息却要按照4万块钱的本金来计算,也就是是说你第1个月对应的利息是304块钱,还的本金大概是1111.11元。还款到第36期的时候,你已经还掉了绝大部分的本金,只剩余1111.11元的本金未还清,但是银行仍然按照4万块钱的本金来计算利息,这着实是有点坑人了。

如果按照资金的实际使用效率来计算利率,真实的利率会高很多,实际的利率并不是9.12%,而是达到了16.5%左右,所以这个利率并不低。

当然中信银行这个利率跟一些小额贷款或者网贷相比还是较低的。

目前市场上有很多贷款公司,不同的贷款公司对应的利率都不一样,目前我国法律规定的保护利率是24%以内,所以只要有年化利率在24%以内都是很正常的。

中信银行名义利率只有9.12%,这在银行贷款当中算是很正常的,就算按照16.5%的实际利率计算,也是比较正常,目前大部分银行的信用贷款利率也基本上是这个水平。当然如果把中信银行这个利率跟其他网贷相比,那这个利率算是比较低了。目前很多小贷公司的利率都达到2.5%以上,相当于年化率达到30%以上,而且这个利率是名义利率,如果换算成资金实际使用利率,真实的利率至少达到50%以上。