梁伯钧:“债事服务行”将成为金融骗局?


2015年年底以来,号称“通过在债权者、债务者之间建立中间服务平台,对债务链进行梳理、对债事重新进行兑换、对冲,以创新金融模式减少债务”的运营模式席卷全国,仿佛一夜之间就可以解决中国的债务问题。

有关人士还眉飞色舞地讲述了一个经济学的故事:

这是炎热小镇慵懒的一天。太阳高挂,街道无人,每个人都债台高筑,靠信用度日。

这时,从外地来了一位有钱的旅客,他进了一家旅馆,拿出一张1000元钞票放在柜台,说 想先看看房间,挑一间合适的过夜。

就在此人上楼的时候,店主抓了这张1000元钞,跑 到隔壁屠户那里支付了他欠的肉钱。

屠夫有了1000元,横过马路付清 了猪农的猪本钱。

猪农拿了1000元,出去付了他欠的饲料款。

那个卖饲料的老兄,拿到1000元赶忙去付清他召妓的钱(经济不景气,当地的服务业也不得不提供信用服务)

有了1000元 ,这名妓 女冲到旅馆付了她所欠的房钱。

旅馆店主忙把这1000元放到柜台上,以免旅客下楼时起疑。

此时那人正下楼来,拿起1000元, 声称没一间满意的,他把钱收进口袋,走了……这一天,没有人生产了什么东西,也没有人得到什么东西,可全镇的债务都清了,大家很开心。

这本来是一个很普通的经济学故事,经过上述人士包装以后变得异常神秘,他们自豪地说:“中小企业规模小、资产少,一旦陷入债务危机,很可能关门停业,通过债行介入,企业将更容易从债务债权中“解脱”出来,盘活流动资金,让企业更好地发展壮大。不仅是企业,个人同样可以因此获利,债务链信息的提供者也可从中分享服务提成。一位国有商业银行业内人士表示,通过债行,有望对个人、企业、金融机构间的债权、债务纠纷进行梳理,解决企业、个人、金融机构间的债务矛盾。

事实上,只要稍懂得经济学常识的人都知道,这个小镇之所以能解决债务链,其关键在于小镇本身并不存在所谓“债台高筑”,旅馆店主既是债权人又是债务人,他欠的1000元其实是他自己的,只不过链条长了一点。说通俗点,把债务链缩短成旅馆店主和妓女,旅馆店主欠妓女1000元,妓女也欠店主1000元房租,两相抵消,并不存在任何债权债务。

这个故事经过包装,居然成了创新金融服务模式。债市服务行声称他们从搭建债务链开始,运用数理模型和整体思维、全局思维,在专业人员的指导下,为债权人和债务人提供一系列的债事服务,帮助债权债务双方走出债权债务困境。

事实胜于雄辩,那么我们举个例子看看债市服务行到底能不能解决债务问题。先告诉大家债市服务行的运作规则和赚钱方法:比如甲借给乙100万元,乙再借给丙100万元,丙又借给丁100万元,丁用借来的100万加自上自己的20万元买了一套房子。这个债事信息登录进入城市债事大系统后,服务行将乙、丙从债务关系中摘除,直接将债事转化成甲和丁之间,债事生活服务行会收取甲、乙、丙、丁的债务的10%费用,即各收取10万元费用。假设丁变卖房产得到90万元现金,甲扣除10万元服务费,收回90万元,债务生活服务行可以收取乙和丙的20万元服务费,将应收取甲的10万元服务费划给丁,消除债务链。

这样的文字一般人看得不明白,你只要懂债务生活服务行要收10%服务费就行了,这是关键。

故事是这样开始假设的(以下假设均在理想状态下,不涉及税收、成本等等):

李老板有债务1000万元,其债务构成是:欠农民工100万工资,欠银行贷款400万,欠张老板原材料款 500万。

张老板有债务1000万,其中欠吴老板500万,陆老板 500万;

吴老板有债务1000万,其中欠肖老板500万,顾老板 500万;

陆老板有债务1000万,其中欠吴老板 500万,肖老板 500万;

肖老板有债务1000万,其中欠张老板500万,李老板 500万;

为了让各位一目了然,我把债权债务做个表格:

image.png

看完表格,相信大家都明白了,资不抵债的有两位:李老板和陆老板。

现在债市服务行找到李老板,帮他梳理债务链条,服务行拿了500万支票出来。为了更直观,以下用表格来表现:

服务行500万支票→李老板(支付10%即50万服务费),李老板→张老板500万原材料费。张老板(支付10%即50万服务费)→吴老板500万。吴老板(支付10%即50万服务费)→肖老板500万。肖老板(支付10%即50万服务费)→张老板500万。张老板(支付10%即50万服务费)→陆老板500万。陆老板(支付10%即50万服务费)→吴老板500万。吴老板(支付10%即50万服务费)→顾老板500万。

由于债务链到此,顾老板没有任何负债,所以嘎然而止,顾老板500万袋袋平安。张老板和吴老板的债务也在链条中还清了,没有还清的剩下肖老板欠李老板 500万,陆老板欠肖老板 500万。李老板还欠债市服务行500万。

这个时候,债市服务行又拿出500万支票给陆老板。

服务行500万支票→陆老板(支付10%即50万服务费)。陆老板→肖老板(支付10%即50万服务费)。肖老板→李老板。

李老板拿到钱以后,还给了债市服务行之前借的500万。

实际上还欠债市服务行钱的就只有陆老板了,总数是500万。

债务链条表面上是解决了,那让我们再用表格看看各个老板的负债和支出情况:

image.png

从上述表格我们不难看出,尽管表面看来债务是消失了,实际上每个老板都亏了。为何?张老板、吴老板、肖老板本来债权债务都是1000万,无欠债的,却无端端各多支出了100万。李老板则多支出了50万,陆老板的债务依然是500万,但多支出了100万手续费。整个链条得益的只有债市服务行,收入了450万的手续费。

由此可见,债务问题是非常复杂的,绝对不是凭一张支票就能解决连环债务的问题,那个假象的核心在于,在债权债务金额相同的条件下,你根本就没有必要借第三方的钱来解决债务问题,因为实际上你都没有欠债。

对于目前市面上出现的各种各样的债市服务行,网上投诉非常多,真真假假,转过来各位自己辨别吧:

image.png

image.png